2015年是互联网金融迎来大规模洗牌的一年，一批又一批听起来很陌生或者已经耳熟能详的问题平台出现在人们的视线里，撩拨着投资人紧绷的神经。继07、08年互联网金融开始出现迅猛发展的苗头以来，这个准入门槛相对较低的行业逐渐迎来了白热化的竞争，其中不乏鱼目混珠者。但是残酷的市场竞争事实上是一个去泡沫的过程，熬过2015年的互联网金融企业可以说取得了阶段性胜利。目前在开展投资借贷的互联网金融平台中，以发展抵押借贷业务的互联网金融平台发展势头最为稳定。在各个平台理财产品日趋同质化的现象中，以汽车抵押借贷业务的发展最为迅猛和稳定。

据某网站公开数据显示，截至2015年年中，以汽车抵押借贷业务为主的P2P网贷行业综合收益率达到14.32%，高于P2P网贷整体13.58%的综合收益率，车贷总体成交量达到193.6亿元，占据行业总体成交量的5.05%，月均复合增长率达到12.14%。从宏观数据上看，在各种号称金融创新模式层出不穷的互联网金融网贷业务中，结合传统抵押借贷模式的互联网金融车贷产品成为一类发展稳妥、值得投资的优秀理财产品。

在互联网金融创业如火如荼的一线城市之外，作为泉州市专业开拓互联网金融汽车抵押借贷细分领域的财富管理及互联网金融服务公司，金拍当接受了记者专访，道出了整个P2P行业发展的些许侧面。

拥有深厚的汽车市场交易资源 金拍当认为车贷模式符合实际需求

金拍当的创始人兼CEO王江银先生表示，目前“金拍当”这个集互联网借贷功能为一体的金融平台创建时间并不长，但其所属的福建泉源金融服务外包有限公司之前在福建以泉州为辐射核心地区深耕一手以及二手车交易市场，开展汽车抵押贷款金融业务多年。

王江银先生说，创业的想法就是起源于对整个汽车抵押贷款金融业务深层次的了解。他尤其希望背靠着众多汽车4S店、二级车行、二手车行、汽车美容、租赁店、汽车修理厂等中介机构，以及和众多通过加盟店或代理商的业务合作，借款人可以凭借金拍当这个线上汽车抵押借贷金融服务平台简化线下接待的繁琐中间环节，在各个区域快速便捷实现押车借款或还款提车。为东南地区大量分布的中小企业、个人提供合理、有保障、便捷的短期资金融通服务，满足不能忽略的实际需求。

捡起银行丢掉的香饽饽 金拍当车贷立体风控模式可行

除了有实力玩转各种投融资财务行为的大企业，大量的中小企业几乎都存在着短期周转资金的借贷需求，这是几乎所有金融业内人士达成的共识，也是互联网金融之所能够发展起来的根本所在。据金拍当的合伙人兼副总裁说，因为传统的银行风控标准和中小企业资质错位以及行业内缺乏完善的征信和失信追责机制，导致银行向来忽视这块巨大的“草根市场”。金拍当要做的就是通过简单行之有效的风控方式引导中小企业和有投资期望的人达成借贷需求。使得双方能够在受法律保障的范围内最大程度的互惠互利。

所以金拍当从五个方面入手，全面落实资金安全第一原则：押车贷款，严控风险；保险公司保护被抵押资产的安全；担保公司担保，风险系数为零；资金第三方监管，平台伸手没机会；专业金融律师事务所提供全程的法律保障。不复杂但是行之有效，合情合法合理，更符合投资人、借款人的双方利益，同时杜绝平台经手借贷双方的资金往来，降低金拍当金融平台的道德风险。

截止记者采访结束之日，金拍当已经累计达成交易金额116笔，共18129300.00元，平台储备风险准备金总额1793500.00元，理财投资标的平均收益率15%左右。金拍当承诺，如投资人在金拍当回款延期两天以上，金拍当即动用平台风险准备金按照投资人投资标的的性质不同给予相应补足，按照规定程序采取抵押物的变卖抵偿措施。

在当前我国尚未建立起完善的信用机制之前，无疑汽车抵押借贷的互联网金融模式仍不如信用借贷来的大快人心，但是以资金安全为王的时代，风控措施再严格、保守都不为过，以严风控为大前提下的金融创新才有真正落地生根发芽的可能，否则有可能无疾而终。金拍当始终表示，不求走的快，但求步子稳，走得稳才能走得长远。